Pengaruh fluktuasi harga emas dan persepsi risiko terhadap keputusan nasabah menggunakan produk tabungan emas di BSI KC Surabaya Dharmawangsa dengan literasi keuangan sebagai variabel moderasi

Perkembangan produk tabungan emas pada perbankan syariah menunjukkan peningkatan signifikan seiring meningkatnya volatilitas harga emas global dan domestik serta kebutuhan masyarakat terhadap instrumen keuangan yang relatif aman dan sesuai prinsip syariah. Namun demikian, fluktuasi harga emas yang dinamis sering kali memunculkan ketidakpastian yang membentuk persepsi risiko nasabah dan berpotensi memengaruhi keputusan mereka dalam menggunakan produk tabungan emas. Sejumlah penelitian sebelumnya menunjukkan hasil yang belum konsisten terkait pengaruh fluktuasi harga dan persepsi risiko terhadap keputusan nasabah, khususnya ketika dikaitkan dengan tingkat literasi keuangan. Kesenjangan penelitian ini menegaskan pentingnya pengujian empiris yang mengintegrasikan faktor ekonomi dan perilaku dalam konteks perbankan syariah. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh fluktuasi harga emas dan persepsi risiko terhadap keputusan nasabah menggunakan produk Tabungan Emas di BSI KC Surabaya Dharmawangsa dengan literasi keuangan sebagai variabel moderasi. Pendekatan penelitian yang digunakan adalah kuantitatif dengan metode survei melalui penyebaran kuesioner kepada 203 nasabah tabungan emas yang dipilih menggunakan teknik probability sampling. Data primer dianalisis menggunakan Structural Equation Modeling berbasis Partial Least Squares (PLS-SEM) guna menguji hubungan langsung maupun efek moderasi antarvariabel penelitian. Hasil penelitian menunjukkan bahwa fluktuasi harga emas berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah dalam menggunakan tabungan emas, yang mencerminkan sensitivitas nasabah terhadap dinamika pasar emas sebagai aset investasi dan tabungan. Persepsi risiko memiliki pengaruh yang bervariasi tergantung pada cara nasabah memaknai ketidakpastian harga dan potensi kerugian. Literasi keuangan terbukti berperan sebagai variabel moderasi yang memperkuat pengaruh fluktuasi harga emas terhadap keputusan nasabah, namun tidak secara konsisten memperkuat hubungan antara persepsi risiko dan keputusan nasabah. Temuan ini mengindikasikan bahwa pengetahuan dan pemahaman finansial memungkinkan nasabah merespons informasi harga secara lebih rasional. Implikasi penelitian ini menunjukkan bahwa keputusan nasabah dalam menggunakan tabungan emas tidak hanya ditentukan oleh kondisi pasar, tetapi juga oleh kapasitas literasi keuangan dalam mengelola persepsi risiko. Oleh karena itu, perbankan syariah disarankan untuk memperkuat program edukasi dan literasi keuangan yang terintegrasi dengan pengembangan produk tabungan emas agar lebih adaptif terhadap karakteristik nasabah. Penelitian selanjutnya diharapkan dapat memperluas objek kajian dan menambahkan variabel perilaku lainnya guna memperkaya pemahaman mengenai pengambilan keputusan investasi berbasis syariah.