Pengaruh literasi keuangan, locus of control, financial self-efficacy, dan gaya hidup terhadap perilaku manajemen keuangan pribadi dengan gender sebagai variabel moderasi: studi pada generasi z usia 18 hingga 27 tahun di Sidoarjo

Manajemen keuangan pribadi merupakan aspek penting dalam kehidupan individu, terutama di era modern yang penuh dengan tantangan finansial. Generasi Z, sebagai kelompok yang tumbuh di tengah perkembangan teknologi dan perubahan pola konsumsi, sering menghadapi kesulitan dalam mengelola keuangan mereka. Termasuk pada generasi Z di Sidoarjo yang cenderung menghabiskan lebih dari dana yang dimilikinya untuk memenuhi kebutuhan gaya hidup yang berlebihan. Rendahnya literasi keuangan, kurangnya kontrol terhadap pengambilan keputusan finansial, serta pengaruh gaya hidup dapat berdampak pada perilaku keuangan yang kurang optimal. Oleh karena itu, diperlukan pemahaman yang lebih dalam mengenai faktor-faktor yang memengaruhi perilaku manajemen keuangan pribadi pada generasi Z Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode survei untuk mengumpulkan data dari 324 responden generasi Z di Sidoarjo yang dipilih menggunakan teknik purposive sampling. Data dikumpulkan melalui kuisioner berbasis Google Form sebagai sumber data primer. Analisis data dilakukan menggunakan metode Structural Equation Modelling (SEM) dengan teknik Partial Least Squares (PLS) versi 4.0.9 untuk menguji hubungan antara literasi keuangan, locus of control, financial self-efficacy, dan gaya hidup terhadap perilaku manajemen keuangan pribadi, serta mengeksplorasi peran gender sebagai variabel moderasi. Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan, locus of control, financial self-efficacy, dan gaya hidup berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku manajemen keuangan pribadi generasi Z di Sidoarjo. Namun, gender hanya berperan sebagai variabel moderasi pada hubungan antara literasi keuangan dan perilaku manajemen keuangan pribadi, sementara pada variabel lainnya tidak ditemukan efek moderasi yang signifikan. Temuan ini menegaskan bahwa peningkatan pemahaman finansial, pengendalian diri, dan keyakinan terhadap kemampuan finansial dapat membantu individu dalam mengelola keuangan mereka dengan lebih baik. Berdasarkan hasil penelitian, disarankan agar generasi Z perlu untuk terus meningkatkan pemahaman tentang literasi keuangan melalui edukasi dan pelatihan, atau lebih aktif dalam mencari informasi terkait literasi keuangan melalui berbagai sumber. Implikasi dari penelitian ini diharapkan dapat menjadi dasar bagi pengembangan kebijakan dan intervensi yang lebih tepat sasaran dalam meningkatkan perilaku manajemen keuangan pribadi pada generasi Z. kata kunci: literasi keuangan, locus of control, financial self efficacy, gaya hidup, perilaku manajemen keuangan, dan gender.